Mashtrimi në Holandë: çfarë konsiderohet mashtrim dhe si t'i merrni paratë mbrapsht

Mashtrimi (oplichting) është një vepër penale sipas Nenit 326 të Kodit Penal Holandez (Wetboek van Strafrecht, Sr): bindja e dikujt për të dorëzuar para ose mallra, për të ofruar një shërbim ose për të marrë përsipër një borxh duke përdorur një emër ose cilësi të rreme, truke dinake ose një rrjet gënjeshtrash, me qëllim përfitimin e paligjshëm. Dënimi maksimal është katër vjet burgim ose një gjobë e kategorisë së pestë; një viktimë gjithashtu mund t'i kërkojë paratë përmes bankës, çështjes penale ose gjykatës civile.

Nëse do t’i merrni paratë mbrapsht varet kryesisht nga një pyetje: a e autorizuat vetë pagesën? Nëse jo, banka juaj në parim duhet ta rimbursojë atë. Nëse jeni mashtruar për ta bërë atë, nuk ka të drejtë statutore për rimbursim dhe zakonisht do t’ju ​​duhet të ngrini padi civile kundër personit që i ka marrë paratë.

Çfarë llogaritet si mashtrim sipas ligjit holandez?

Mashtrimi kërkon mashtrim me anë të njërës prej mjeteve të listuara në Nenin 326 Sr që në fakt e ka shtyrë viktimën të veprojë, me qëllim fitimi të paligjshëm. Një premtim i thyer ose një marrëveshje e keqe nuk mjafton.

Lista e mjeteve është e plotë: një emër i rremë, një cilësi e rreme (duke u paraqitur si punonjës banke ose oficer policie, për shembull), truke dinake (listige kunstgrepen) dhe një rrjet gënjeshtrash (samenweefsel van verdichtsels). Një gënjeshtër e vetme në përgjithësi nuk është e mjaftueshme; një faqe interneti e rreme, një pamje e ekranit e falsifikuar ose një telefonatë e shkruar zakonisht janë. Mashtrimi duhet të ketë shkaktuar pagesën. Nëse nuk është dorëzuar asgjë, përpjekja për mashtrim mund të jetë ende e dënueshme.

Cilat vepra penale të lidhura shfaqen shpesh në një rast mashtrimi?

E njëjta sjellje shpesh bie nën disa dispozita të Kodit Penal në të njëjtën kohë. Më të zakonshmet janë:

• përvetësim (verduistering): mbajtja e parave ose mallrave që janë marrë ligjërisht, për shembull nga një kontraktor ose ndërmjetës;
• falsifikim (valsheid in geschrifte): fatura false, kontrata, pagesa ose dokumente identiteti;
• pastrim parash (witwassen): zhvendosja ose mbajtja e të ardhurave, që është gjithashtu akuza kundër trafikantëve të parave;
• Ndërhyrja në kompjuter dhe mashtrimi me identitetin: hyrja në llogari ose keqpërdorimi i të dhënave identifikuese të dikujt tjetër.

Vënia e llogarisë suaj bankare në dispozicion të të tjerëve “kundër një pagese” ndiqet penalisht si pastrim parash. Bankat gjithashtu mbyllin llogari të tilla dhe regjistrojnë mbajtësin në regjistrat e tyre të brendshëm të incidenteve, gjë që mund ta bëjë të vështirë hapjen e një llogarie të re për vite me radhë. Artikulli ynë mbi kriptovalutat dhe ligjin penal mbulon versionin e aseteve dixhitale.

Cilat forma të mashtrimit janë më të zakonshme në Holandë?

Modeli është i njëjtë çdo herë: kontakt përmes një kanali të besueshëm, një identitet i rremë, presion për të vepruar tani dhe një rrugë pagese që është e vështirë të ndryshohet. Shërbimi i ndihmës për mashtrimet regjistron raportet dhe publikon paralajmërime rreth metodave aktuale.

• Mashtrim në ndihmën bankare (falsifikim): një telefonues tregon numrin e vërtetë të bankës dhe ju kërkon të transferoni kursimet në një "llogari të sigurt".
• Mashtrim me WhatsApp ose mesazhe: një “anëtar i familjes” me një numër të ri kërkon një pagesë urgjente.
• Phishing: një mesazh i rremë nga një bankë, shërbim pakosh ose një organ qeveritar të çon në një faqe që kap të dhënat e tua të hyrjes.
• Mashtrim me investime: një platformë tregon një bilanc në rritje që nuk mund ta tërhiqni, shpesh në kriptovaluta.
• Mashtrim me faturë dhe drejtor ekzekutiv: ndryshim i të dhënave bankare në një faturë të vërtetë ose një urdhër pagese urgjente në emër të një drejtori.

Çfarë duhet të bëni në orët e para?

Telefononi menjëherë bankën tuaj, në numrin në kartën tuaj ose në aplikacion, dhe kërkojini asaj të ndalojë ose të tërheqë pagesën dhe të bllokojë llogarinë. Një transfertë që nuk është kredituar ose nuk është zhvendosur ende ndonjëherë mund të ndalet prapëseprapë.

1. Ndryshoni fjalëkalimet dhe kodet dhe kontrolloni nëse është shtuar një pajisje ose autorizim i ri në aplikacionin tuaj bankar.
2. Ruani provat: pamjet e ekranit të bisedës, numrin e telefonit, emrin dhe IBAN-in e marrësit, konfirmimet e pagesës dhe reklamën ose faqen e internetit.
3. Raportoni veprën penale në polici, në internet për mashtrimet e zakonshme në internet ose në çdo stacion policie. Udhëzuesi ynë mbi paraqitja e një kallëzimi policor në Holandë shpjegon se çfarë duhet të përfshihet.
4. Raportojeni edhe te shërbimi i ndihmës për mashtrimet, në mënyrë që metoda dhe numri i llogarisë të regjistrohen.

Mos i fshini mesazhet dhe mos paguani një "tarifë lirimi" për të rikuperuar një pagesë të mëparshme. Në mashtrimet në investime dhe në treg, ajo kërkesë e dytë është thjesht një humbje e dytë.

Kur duhet t'ju kthejë paratë banka juaj?

Nëse paratë kanë dalë nga llogaria juaj pa pëlqimin tuaj, banka duhet t'jua rimbursojë ato menjëherë dhe jo më vonë se fundi i ditës tjetër të punës (Neni 7:528 i Kodit Civil Holandez, BW). Përjashtimi është i ngushtë: ju e mbani humbjen vetëm nëse keni vepruar me mashtrim, me dashje ose me neglizhencë të rëndë, për shembull duke dorëzuar kodet tuaja.

Banka duhet të vërtetojë se transaksioni është autentikuar dhe regjistruar saktë. Pakujdesia e rëndë është një prag i lartë, i vlerësuar në bazë të fakteve të secilit rast. Një pagesë tipike e paautorizuar është një transfertë e bërë nga një mashtrues i cili ka marrë të dhënat tuaja të hyrjes.

Nëse e keni bërë vetë pagesën pasi jeni mashtruar, ky është një transaksion i autorizuar dhe nuk ka të drejtë statutore për rimbursim. Kjo mbulon shumicën e mashtrimeve të shërbimit të ndihmës bankare, WhatsApp dhe mashtrimeve të investimeve. Për mashtrimet e shërbimit të ndihmës bankare, bankat holandeze zbatojnë një skemë kompensimi vullnetar të Shoqatës Bankare Holandeze (NVB); kjo nuk është një e drejtë. Nëse banka juaj refuzon, përdorni së pari procedurën e saj të ankesave dhe më pas shkoni te Kifid, instituti i ankesave për shërbimet financiare, ose në gjykatën civile. Artikulli ynë mbi vërtetimin e mashtrimit dixhital në Holandë përcakton se cilat prova kanë peshë.

Si i merrni paratë përmes gjykatës?

Ju mund t’i kërkoni paratë në çështjen penale ose të filloni një padi të veçantë civile. Rruga civile nuk varet nga një dënim dhe shpesh është më e shpejtë.

Në çështjen penale mund të bashkoheni si palë e dëmtuar (benadeelde partij) dhe të kërkoni kompensim; gjykata më pas mund të vendosë një urdhër kompensimi që shteti e mbledh. Kjo funksionon vetëm nëse shkelësi identifikohet, ndiqet penalisht dhe dënohet, gjë që në mashtrimet online shpesh zgjat shumë ose nuk ndodh fare.

Në procedurat civile, ju ngrini padi kundër kujtdo që ka marrë paratë, në bazë të një akti të padrejtë (onrechtmatige daad) ose pasurimit të padrejtë. Një llogari bankare holandeze mbahet në emër, kështu që marrësi shpesh është i gjurmueshëm edhe nëse organizatori nuk është. Dy mjete kanë më shumë rëndësi:

• sekuestrim paraprak (conservatoir beslag): me leje nga gjykata, të dhënë pa dëgjuar palën tjetër, shuma ngrihet në llogarinë e marrësit para se të vendoset çështja. Shih artikullin tonë mbi ngrirja e pasurisë dhe sekuestrimi paraprak i vendimit gjyqësor;
• Procedura të shkurtra (kort geding): një urdhër për kthimin e parave brenda disa javësh nëse faktet janë të qarta.

Çfarë duhet të kontrollojë një biznes pas një fature ose mashtrimi nga CEO?

Nëse një pagesë ka shkuar në llogarinë e një mashtruesi pasi një faturë është manipuluar, furnizuesi zakonisht do të kërkojë pagesën. Nëse borxhi është shlyer është një mosmarrëveshje civile midis dy palëve të pafajshme, e vendosur kryesisht në bazë të asaj se kush mund ta kishte parandaluar gabimin në mënyrë më të arsyeshme.

• A u verifikua ndryshimi i të dhënave bankare nëpërmjet një numri ose adrese që e kishit tashmë?
• A u ndoq procedura juaj e brendshme e miratimit për pagesat dhe a mund ta tregoni atë?
• A është kërkuar nga banka marrëse të tërheqë pagesën dhe a është paraqitur ndonjë raport policor?
• A ishte kompromentuar kutia postare e furnizuesit ose e juaja, dhe a është dokumentuar kjo?
• Nëse është i përfshirë një punonjës, a është organizuar hetimi i brendshëm në përputhje me rregullat e privatësisë para intervistës së parë?

Po sikur të dyshoheni për mashtrim?

Ju keni të drejtë të heshtni dhe të drejtën të konsultoheni me një avokat para marrjes në pyetje nga policia, si dhe të keni një avokat të pranishëm gjatë saj. Mbajtësit e llogarive, ndërmjetësit dhe personat që vetë janë mashtruar merren rregullisht në pyetje si të dyshuar.

Një dënim ose urdhër penalizimi për mashtrim ose pastrim parash regjistrohet në dokumentacionin gjyqësor. Kjo mund të bllokojë një Certifikatë Sjelljeje (VOG) dhe regjistrimet profesionale, dhe për shtetasit e huaj mund të ndikojë në një aplikim për leje qëndrimi me IND-në. Ajo që thoni në intervistën e parë është shumë e vështirë të korrigjohet më vonë.

Çfarë mund të bëjmë për ju me mashtrimin?

Avokatët dhe avokatët tanë penalë veprojnë për viktimat, bizneset dhe të dyshuarit në rastet e mashtrimit.

• Ne e trajtojmë mosmarrëveshjen për rimbursimin me bankën tuaj dhe, nëse është e nevojshme, ankesën te Kifid.
• Ne aplikojmë për leje për sekuestrim paraprak të llogarisë së marrësit për sa kohë që paratë mund të gjurmohen ende.
• Ne ngremë padinë civile kundër marrësit dhe padinë e palës së dëmtuar në çështjen penale.
• Ne këshillojmë bizneset mbi mashtrimet me faturat dhe CEO-të, hetimet e brendshme dhe pasojat në punësim.
• Ne i ndihmojmë të dyshuarit që nga intervista e parë policore e tutje.

përmbledhje

• Mashtrimi dënohet sipas Nenit 326 Sr me deri në katër vjet burgim ose me gjobë të kategorisë së pestë.
• Për një pagesë të paautorizuar, banka duhet t'ju rimbursojë deri në fund të ditës tjetër të punës, përveç nëse keni qenë të pakujdesshëm ndaj jush.
• Për një pagesë që e keni bërë vetë pasi jeni mashtruar, nuk ka rimbursim statutor; skema NVB për mashtrimet me ndihmën bankare është vullnetare.
• Rimëkëmbja kryhet nëpërmjet Kifid, një kërkese nga pala e dëmtuar në çështjen penale ose një kërkese civile me bashkëngjitje paraprake të vendimit gjyqësor.
• Veproni brenda disa orësh: telefononi bankën tuaj, siguroni prova dhe paraqituni në polici.

Pyetjet më të shpeshta